Schuldsaldoverzekering

Bij overlijden zorgt een schuldsaldoverzekering ervoor dat het openstaande krediet geheel of gedeeltelijk wordt terugbetaald. Verzekeringsplannen voor openstaand saldo zijn onderverdeeld in drie typen: 50 procent + 50 procent dekking, 100 procent + 100 procent dekking en een aangepaste optie.

50+50 procent dekking

U of u partner zijn verantwoordelijk voor 50% van het leenbedrag. Als een van u overlijdt, moet u of uw partner alsnog de helft van het saldo aan de bank terugbetalen. Uw lening saldo dekt de andere helft.

100+100 procent dekking

U en uw partner dragen beiden 100% bij aan het leenbedrag. Als een van de twee onverwachts overlijdt tijdens de looptijd van uw hypothecaire lening, wordt het saldo volledig teruggestort aan de bank. De hypothecaire lening is dan volledig afgelost.

Overeengekomen percentage

Deze regeling houdt in dat zowel u als de financiële instelling rekening houden met uw inkomen. Op basis hiervan wordt een bepaald percentage afgesproken voor uw schuldsaldoverzekering.

Is een schuldsaldoverzekering verplicht?

Een schuldsaldoverzekering is niet wettelijk verplicht. Er zijn echter verschillende redenen waarom men deze beter wel kan afsluiten:

• Voorwaarden voor hypotheekleningen. Als voorwaarde voor het verstrekken van een hypothecaire lening hebben de meeste banken een schuldsaldoverzekering nodig. Ze geven bijvoorbeeld een garantie dat het geleende geld wordt terugbetaald als de kredietnemer onverwacht komt te overlijden.
• Extra zekerheid voor de partner en nabestaanden. Met een schuldsaldoverzekering kunt u uw naasten uit de financiële problemen houden, omdat de aflossing van het krediet minder hoog is.
• Fiscale aftrekbaarheid. Onder bepaalde voorwaarden kunt u een schuldsaldoverzekering aftrekken van de belasting.

Houd bij de beslissing om al dan niet een uitstaande schuldsaldoverzekering af te sluiten de bovenstaande factoren in gedachten.

Schuldsaldoverzekering aftrekken van belastingen

Als u een schuldsaldoverzekering afsluit, komt u mogelijk in aanmerking voor belastingvoordeel als u aan de volgende criteria voldoet:

• Uw schuldsaldoverzekering moet voor uw 65e zijn afgesloten
• Uw schuldsaldoverzekering moet u zelf afsluiten (individueel contract)
• U moet de eigenaar of rechtmatige gebruiker van de woning zijn
• Uw contract of polis moet minimaal tien jaar duren
• Uw premie moet worden betaald in hetzelfde kalenderjaar als het jaar waarin u van het belastingvoordeel wilt profiteren

Om in aanmerking te komen voor een belastingvoordeel, kan de schuldsaldoverzekering worden geclassificeerd als een van de volgende:

• Als het uw eerste, eigen en enige woning is, kunt u de openstaande verzekering opnemen in de noemer van de woonbonus.
• Als u een onbetaalde saldoverzekering op een tweede huis heeft. Dan kunt u dit bijvoorbeeld aangeven onder de categorie belasting sparen op de lange termijn.
• Als u nog niet bent begonnen met pensioensparen, kan uw schuldsaldoverzekering fiscaal worden aangemerkt als pensioensparen.

Schuldsaldoverzekering via een bank of een verzekeringsmaatschappij afsluiten

Als u een woonkrediet aanvraagt ​​via een bank, kan de bank u vragen om een ​​schuldsaldoverzekering af te sluiten. Een bank kan dit nodig hebben omdat het de bank meer zekerheid geeft als u of uw partner onverwachts komt te overlijden tijdens de looptijd van de lening.

U bent echter niet wettelijk verplicht om een ​​schuldsaldoverzekering af te sluiten bij de financiële instelling waarbij u een woonkrediet afsluit. Hierdoor heeft u de mogelijkheid om de financiële instelling te selecteren waarbij u het schuldsaldo opneemt. De meeste consumenten sluiten een schuldsaldoverzekering af met een woonkrediet bij dezelfde financiële instelling. Omdat hij dan een woonkrediet korting geeft. Hierdoor kunnen mensen tegen een lagere rente lenen. Door de lagere rente zal de maandelijkse aflossing lichter en dus goedkoper zijn.

Schuldsaldoverzekering simulatie

In een paar stappen kunt u een schuldsaldoverzekering simulatie laten doen bij de grote verzekeraars. De volgende elementen zijn van invloed op de totstandkoming van schuldsaldoverzekering prijs.

De mogelijkheid van overlijden

Het risico op overlijden wordt berekend aan de hand van een medische vragenlijst of, in sommige gevallen, een medisch onderzoek. Uw gezondheid wordt gecontroleerd om uw risico op overlijden te bepalen.

Ziekte en ouderdom

Uw premie is hoger als u een medische aandoening heeft of ouder bent. In ernstige omstandigheden kan het onmogelijk zijn om een schuldsaldoverzekering af te sluiten. U kunt tot uw 65e een schuldsaldoverzekering afsluiten. Daarna is dit niet meer mogelijk. De kans is immers groter dat u overlijdt voordat de hypotheek volledig is afgelost. De kans op overlijden is voor u te groot om een ​ schuldsaldo aan te gaan.

Looptijd en bedrag woonkrediet

De looptijd van uw hypothecaire lening, maar ook het bedrag dat u wilt lenen, spelen een rol bij de berekening van uw schuldsaldoverzekering prijs. Hoe meer u leent, hoe hoger uw rentepercentage.

Schuldsaldoverzekering verkrijgen

Zoals eerder aangegeven bent u niet wettelijk verplicht om een ​​schuldsaldoverzekering af te sluiten bij een bank. Als u overweegt er een aan te schaffen, kunnen wij u helpen met het vergelijken van verschillende verzekeraars. Sluit zo snel mogelijk online een verzekering af.